En tant qu’entrepreneur, la retraite apparait comme une préoccupation lointaine. Il se révèle pourtant essentiel d’y accorder de l’attention, même quand on est jeune. Alors comment faire pour bien préparer sa retraite quand on est indépendant ? Nous allons voir comment bien préparer sa retraite quand on est indépendant. Quelles sont les possibilités à votre disposition à ce jour pour épargner et vous constituer un capital pour votre retraite.
Une retraite complémentaire avec le PER individuel
Le plan d’épargne retraite individuel (PER individuel) est un produit destiné aux travailleurs indépendants, professions libérales et salariés. Sa souscription est ouverte sans limite d’âge aux personnes résidants en France. Vous pouvez alimenter votre PER individuel librement, régulièrement ou ponctuellement. De plus, un avantage fiscal est appliqué sur les versements.
L’argent de votre PER individuel demeure bloqué jusqu’à votre retraite. Il peut néanmoins être débloqué lors de situations exceptionnelles. En cas de décès, le bénéficiaire désigné par vos soins recevra la somme totale. À la retraite, vous avez le choix entre :
- Conserver de votre PER individuel jusqu’à sa clôture (quand vous le souhaitez)
- Récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère
Les produits d’épargne et l’assurance vie
Les produits d’épargne traditionnels affichent un taux faible de rémunération mais permettent, dans certains cas, de disposer librement des fonds. Voici les principaux avec leur taux de rémunération au 1er février 2020 :
- Le livret A, plafonné à 22 950 €, rapporte 0,50 %.
- Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), plafonné à 12 000 €, rapporte 0,50 %.
- Le livret d’épargne populaire (LEP), soumis à condition de ressource et plafonné à 12 000 €, rapporte 1 %.
- Le compte épargne logement (CEL), soumis à prélèvements et plafonné à 15 300 €, rapporte 0,25 %.
- Le plan épargne logement (PEL), soumis à prélèvements et plafonné à 61 200 €, rapporte 1 % brut.
L’Assurance vie permet également d’épargner par le biais de versements libres ou programmés. Sa rémunération dépend du contrat que vous avez choisi. Si besoin, vous pouvez demander le rachat total ou partiel de votre assurance vie. En cas de décès, la personne désignée par vos soins reçoit la somme épargnée.
L’investissement immobilier
L’immobilier constitue toujours le meilleur placement financier existant. Cette démarche s’effectue cependant de manière réfléchie. Il faut savoir que l’investissement le plus rentable concerne la location longue de biens meublés.
L’investissement immobilier comporte plusieurs contraintes, comme l’imposition mais également le financement de travaux réguliers d’entretien.
Pour réussir votre investissement immobilier, la parfaite maîtrise de vos revenus est nécessaire, ainsi qu’une bonne connaissance du marché. Commencez par définir un périmètre d’achat intéressant en tenant compte des paramètres actuels et des perspectives d’avenir (quartier prometteur, accessibilité). En louant régulièrement votre bien, vous amortirez l’emprunt contracté auprès de la banque. De plus, dans le cas d’une plus-value à la revente, vous sortirez gagnant de cette opération. Vous disposerez ainsi d’un capital non négligeable pour votre retraite.
On distingue plusieurs solutions de retraite complémentaire pour les indépendants. À vous de décider de la meilleure option vous concernant. Le panachage de différents types de placements constitue également une bonne idée. Dans tous les cas, un rendez-vous avec un conseiller bancaire vous aidera à définir et à faire évoluer votre épargne pour bien préparer votre retraite.
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