Imaginez-vous, confortablement installé sur une plage paradisiaque, profitant du soleil sans la moindre inquiétude pour le lendemain… Cette image sereine de la retraite est à portée de main si vous anticipez votre avenir financièrement. En tant qu’indépendant, vous bénéficiez d’une pension de retraite moins élevée que les salariés, alors ne perdez pas de temps : la préparation de votre retraite doit commencer dès le début de votre activité indépendante.
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la retraite des indépendants et les bonnes pratiques pour sécuriser votre futur.
Bien choisir son statut juridique
Il existe deux catégories principales de travailleurs : les salariés et les travailleurs non-salariés (TNS).
En tant qu’indépendant, le choix du statut juridique est crucial, car il a un impact sur l’ensemble de votre activité, y compris votre retraite :
- Si vous êtes en SASU ou SAS, vous êtes assimilé salarié.
- Si vous avez choisi le statut d’EI, EURL ou EIRL, ou si vous êtes majoritaire dans votre SARL, vous êtes considéré comme un TNS.
Le calcul de la retraite
En tant que travailleur indépendant, le montant de votre retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen, calculé sur les revenus de vos 25 meilleures années.
Les auto-entrepreneurs ne déduisent pas leurs charges, c’est donc votre chiffre d’affaires qui est pris en compte, avec l’application d’un abattement forfaitaire pour estimer votre revenu.
Pour bénéficier du taux plein fixé à 50 %, vous devez avoir atteint 67 ans ou avoir cotisé un nombre suffisant de trimestres, compris entre 160 et 172 trimestres selon votre année de naissance.
La retraite de base ne peut dépasser 50 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 1 714 € brut par mois en 2022. Il est donc crucial d’épargner pour compléter cette retraite de base.
Les différentes solutions pour épargner
En ce qui concerne l’épargne à long terme, la diversification est la clé. Voici quelques options qui s’offrent à vous :
- L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse si vous la conservez pendant un certain nombre d’années. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre argent à tout moment, sans condition.
- Investir dans l’immobilier est une valeur sûre. Devenez propriétaire de votre résidence principale et investissez dans un bien locatif pour obtenir un revenu régulier et une plus-value potentielle à la revente.
- Si vous êtes passionné et bien informé sur le marché, investir dans des œuvres d’art peut être une option intéressante. Privilégiez les artistes côtés pour maximiser la valeur des œuvres.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite)
Seule épargne dédiée à la retraite, le PER est un dispositif ouvert à tous, et particulièrement avantageux pour les travailleurs indépendants. Mettez de l’argent de côté, sous forme de versements ponctuels ou réguliers, sans engagement spécifique. Les fonds investis dans le PER sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf dans certains cas exceptionnels (achat d’une résidence principale, liquidation d’une entreprise, accidents de la vie, etc.). Un avantage non négligeable : les sommes investies dans le PER sont déductibles du revenu imposable. Pour choisir votre PER, veillez à comparer les frais d’entrée, de sortie, de versement et de gestion.
Vous n’êtes pas obligé d’attendre la retraite pour siroter un savoureux cocktail sur une plage de sable fin. Il est désormais possible de travailler depuis le pays de vos rêves en devenant digital nomad !
